3月以来,随着生猪价格整体上呈现出稳中有升趋势,牧邦生态农业发展(重庆)有限公司(下称牧邦生态农业)法定代表人夏天眉头日渐舒展。
在这1个多月时间里,生猪养殖行业逐渐恢复至盈利状态,牧邦生态农业陆续出栏生猪超3000头,取得了不错的收入。本月内,公司预计还将出栏约1000头生猪,发展形势一片大好。
“如果不是去年12月重庆农商行发放的一笔农业生产设施设备抵押贷款,我们公司至今还要为如何维持养殖规模而发愁,根本不可能在短时间内出栏这么多头猪,赶上生猪价格上涨的好时机。”近日,夏天告诉新重庆-重庆日报记者。
因缺少抵押物导致的农业经营主体融资难,一直是不少地方发展农业生产、提高农民收入所面临的一道“坎”。近年来,重庆积极改革创新,突破农业生产设施设备无法办理产权证及抵押登记的桎梏,探索农业生产设施设备抵押融资新模式,为种养殖企业等农业经营主体解决融资难题开辟了新路子。牧邦生态农业成为“幸运儿”,并非偶然。
有资产不能用于融资的烦恼
农业生产设施设备是农业经营主体最重要的资产之一,价值开发空间巨大。有效盘活此类资产,被认为是帮助农业经营主体破解有资产却难抵押获贷的困境,释放乡村经济发展新动能的重要手段。
然而,长期以来,此类资产却基本上处于“沉睡”状态。
对此,夏天深有体会。他掌舵的牧邦生态农业,主要从事规范化生猪养殖,拥有18个单元猪舍,圈舍及附属设施设备投入累计达2000余万元。公司自2019年在万州区成立以来,曾几次想用这些资产作抵押向银行贷款,不过,每一次都未能如愿。
原因在于:其圈舍及附属设施设备没有产权证,不能用作抵押物。
此路不通,夏天只得另想办法。有一次,由于牧邦生态农业急需资金,他无奈之下只有把自己家庭的几套房子抵押给银行。但即便如此,银行仍要求必须找担保公司进行担保。一番折腾下来,耗时又费力,总算贷了300万元。不过,该公司为此另外付出了一笔担保费,增加了不少融资成本。
还有一次,牧邦生态农业从某银行贷了100万元。这笔贷款虽然是信用贷款,没用资产作抵押,却有年利率较高的缺点。
夏天回忆,2023年前,公司总共贷款3次,贷款总额为500万元。这3次贷款,除了贷款手续复杂、融资成本高外,还让他对圈舍及附属设施设备不能在融资中发挥作用而耿耿于怀。
据人民银行重庆市分行调查,过去,由于农业生产设施设备存在无法办理产权证的问题,银行无法明晰相关设施设备所有权的归属,也不知道该去哪里办理抵押登记。这种情况下,银行如果推行农业生产设施设备抵押贷款,难以从法律层面保障自身合法债权,放贷风险较大。再加上没有相关的融资制度,银行既不敢放贷,也不能放贷。
政银合作推动农业生产设施设备抵押贷款落地
2023年12月,随着万州区建立起农业生产设施设备抵押融资制度,夏天的心结终于解开了。
当时,针对尚无相关制度支撑、万州区农业经营主体无法通过抵押农业生产设施设备获得融资的情况,人民银行万州分行联合万州区农业农村委,组织万州区农交中心、区农经站、银行机构开展专题座谈会和联合走访调研。
经过调研,各方摸清了农业生产设施设备抵押融资落地难的原因。随后,万州区出台了“改革试点方案+登记抵押办法+融资实施细则”3项制度,推进农业生产设施设备抵押融资制度建设,打通了农业生产设施设备抵押融资流程核心环节。在此基础上,初步构建起“农交中心登记-农经站颁证-金融机构放贷-农交中心交易鉴证”的全流程服务机制。
不仅如此,相关制度还明确,农业生产设施设备可以在万州区农交中心进行交易。
在万州区建立农业生产设施设备抵押融资制度的过程中,参与试点的5家银行也同步推进农业生产设施设备抵押贷款产品的开发。并根据万州区相关部门推送的拥有一定规模农业生产设施设备的涉农企业名单,建立“货币信贷到村”联络员制度,主动对接相关企业。
牧邦生态农业是重庆农商行选中的第一家参与试点的企业。12月下旬,当重庆农商行万州分行客户经理主动上门,告知拟尝试通过农业生产设施设备抵押贷款支持该公司发展时,夏天感到非常意外。
几天后,在该行协助下,牧邦生态农业顺利在万州区农经站办理了农业生产设施设备所有权证。经过对证书所登记的圈舍及附属设施设备的价值评估、核算,重庆农商行万州分行计划为牧邦生态农业放款400多万元。期间,该行还与万州区农交中心一道,确定了农业生产设施设备抵押证书的样式及抵押登记流程。
另一方面,人民银行万州分行持续发挥贷款市场报价利率改革效能,推动辖区金融机构进一步降低实际贷款利率。并联合万州区相关部门,推动建立了农业生产设施设备抵押融资贴息制度,对参与试点的农业经营主体按照不高于同期贷款市场报价利率50%的比例进行贴息。
最终,牧邦生态农业根据自己需求贷了300万元,并在万州区农交中心办理了农业生产设施设备抵押登记。该笔贷款,年利率仅为3.45%,与2023年12月的1年期贷款市场报价利率相当。
这也是万州区第一笔农业生产设施设备抵押贷款。尽管一切都是从头开始,需摸着石头过河,但从牧邦生态农业申请办理农业生产设施设备所有权证到拿到贷款,总共也只花费了10多天时间。
以制度形式破解农业经营主体“融资难融资贵”问题
此前的2023年1月和6月,牧邦生态农业先后因大雪、大风损坏部分猪舍,遭受了较大损失。2023年9月后,因生猪价格下跌,公司又遭遇了亏损。双重不利因素叠加,使得该公司在2023年最后一个月面临着流动资金紧张的困境。
因此,对于牧邦生态农业来说,这笔贷款简直就是雪中送炭——让公司有了购买足够的饲料和维修猪舍的资金,稳住了生猪存栏量1万余头、月出栏量2000头的规模,赶上了3月以来生猪价格上涨的好时机。
“农业生产设施设备抵押贷款不但解决了我们有资产却不能变现融资的难题,拓宽了融资渠道,也让我们贷款更方便、融资成本大幅度降低。”夏天说,比如,以同样的贷款金额来计算,这笔贷款可比以前的担保贷款或信用贷款节约10余万元融资成本。
“万州区以制度形式对农业生产设施设备进行确权、允许此类资产进行交易,打通了此类资产被抵押后变现的渠道,让银行的债权更有保障,降低了银行放贷风险,这将大大激发银行的放贷积极性。”重庆农商行万州分行相关负责人说,接下来,将通过农业生产设施设备抵押贷款,支持更多农业经营主体实现更好发展。目前,该行正在对接多家企业。
人民银行重庆市分行相关负责人表示,万州区探索农业生产设施设备抵押融资新模式,实现了从资产变资金、制度到产品的有效转换。此举为信贷投放的“最后一公里”铺平了道路,破解了银行机构不敢贷、不能贷的难题,拓宽了农业经营主体的融资渠道,并有效降低了融资成本。
事实上,在万州区之前,重庆已有其他区县进行了农业生产设施设备抵押融资探索。来自人民银行重庆市分行的消息称,近年来,为破解农业经营主体融资难题、助力乡村振兴,重庆金融业积极携手永川、黔江等区县,先后试点开展了农业生产设施设备及地上种植物抵押贷款业务。
目前,全市主要涉农金融机构均参与了农业生产设施设备抵押融资试点工作,其中银行超过10家;纳入试点的农业生产设施设备包括畜禽圈舍、水产养殖池塘、温室用房等直接用于农产品生产的设施,必要的管理用房和临时存储、分拣包装场所等辅助生产设施,以及茶叶初加工、烘干、水果洗选分级等现代农业生产装备。
下一步,人民银行重庆市分行将会同有关部门和区县,鼓励金融机构加大涉农信贷产品和服务创新力度,扩大农业生产设施设备抵押融资的覆盖面,让更多农业经营主体受益。(记者 黄光红)
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