7月23日,来自人民银行重庆市分行的数据显示:今年以来,重庆企事业单位贷款实现稳步增长,工业、服务业和基础设施业中长期贷款保持了较高增速,普惠金融各领域贷款增长较快,贷款支持科技型企业力度较大。截至2024年6月末,全市本外币各项贷款余额达58428亿元,同比增长6.3%。
其中,全市本外币企事业单位中长期贷款余额达25073.3亿元,同比增长13.4%;本外币工业中长期贷款余额达3911.9亿元,同比增长15.1%;本外币服务业中长期贷款余额达6070.2亿元,同比增长21.6% ;普惠小微贷款余额达6046.4亿元,同比增长13.5%。
数据的背后,折射出这样一个事实:近年来,重庆金融业积极融入数字金融发展浪潮,加快推进金融产品和服务数字化转型,不断提升金融数字化、智慧化运行水平,让市场主体融资更便捷、提升融资获得率,高效满足实体经济金融需求。这成为了金融支持实体经济发展的一股重要动力。
重庆金融业是如何推进金融数字化转型的?以下几个典型案例,或许可以让我们管中窥豹。
2024年4月,重庆首个工业集采及数字金融服务平台项目落户西部(重庆)科学城。图为工业集采及数字金融服务平台展示大厅效果图。受访单位供图
推广“长江渝融通”平台
市场主体贷款可“货比三家”
“感谢重庆农村商业银行便捷高效的贷款,让我压在心头的石头终于落地了。”日前,重庆市涪陵区浩阳食品有限公司(下称浩阳食品)获得一笔银行贷款,解决了急需资金的燃眉之急,其负责人杨某顿时眉头舒展。
浩阳食品是一家主要从事榨菜加工、销售等业务的企业。前段时间,因对产品更新后外部订单增多,该公司需大量购进盐菜块。然而,下游企业的应收账款迟迟未回笼,却导致该公司面临着资金不足,无法购买更多原材料以按时、足量交付订单的难题。
面对这种情况,该公司只能贷款。这时,其负责人杨某想起了“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台(下称“长江渝融通”平台),便用手机扫码进入该平台,提交了贷款申请。重庆农村商业银行涪陵分行收到贷款申请后,迅速与之对接,并很快运用人民银行支小再贷款,为该公司发放了500万元流动资金贷款,执行利率仅为3.7%。这既为该公司维持正常生产经营提供了资金保障,又为其降低了融资成本。
据悉,“长江渝融通”平台是人民银行重庆市分行指导建设的,集便捷线上申贷中心、信贷产品线上超市、一站式线上综合金融服务中心为一体的惠企平台。平台以专区形式分类展示了信贷产品“对象、条件、金额、利率、期限”等标准化字段信息,让众多银行在同一平台为市场主体提供差异化信贷服务。同时,还引入了政府性融资担保公司,为市场主体提供融资增信服务,进一步提升市场主体获贷率。通过该平台,需要贷款的市场主体可以对信贷产品“货比三家”,快速与金融机构对接;金融机构可以快速接单,并完成调查、授信、放款等全流程。
截至目前,“长江渝融通”平台已连接66家银行、23家政府性融资担保公司、700余个银行网点、3200余位客户经理,累计服务市场主体4.3万户,促进融资对接超600亿元。
开发线上信贷产品
提升农村金融服务水平
“像我这样的养殖户,固定资产十分有限,缺乏抵押担保物,以前找银行贷款想都不敢想。而现在,通过手机扫码就可以随时随地在线申请贷款,真是太方便了!”近日,谈起自己轻松拿到的一笔贷款时,巫溪县生猪养殖户张友平感慨万分。
张友平从2020年开始涉足生猪养殖。4年来,在当地政府部门的技术指导下,他的生猪养殖规模逐渐扩大。但随之而来,其养猪场所需的资金也越来越多。前段时间,因经营利润用于养猪场场地建设及经营周转,他遇到了想购买猪崽却缺钱的问题,急需向银行贷款。但由于缺少抵押物,他不知哪家银行可以贷款给他。
好在,邮储银行重庆巫溪支行工作人员在走访过程中,知悉了其面临的难题,决定为其提供资金支持。随后,在该支行工作人员指导下,张友平通过“一码通”在线申请贷款。仅仅3分钟后,他就凭借良好的信用,拿到了10万元信用贷款。
像张友平一样的受益者还有不少。今年1月,邮储银行重庆分行创新推出“渝”系列金融服务,运用大数据、云计算、人工智能等数字技术优化金融产品、服务流程和融资模式,探索搭建了“渝”系列“一码通”数字化融资对接平台,提升市场主体融资便利化水平。“一码通”汇集了“渝”系列所有的子品牌、业务产品及各项惠民活动,中小微企业、养殖户等市场主体用手机扫描二维码,即可查询契合自身需求的产品服务,在线上提交融资申请。据悉,“渝”系列金融服务上线5个多月来,已有超过6200人次扫码办理信贷业务。
以数字化手段提升农村地区金融服务水平,竭力打通农村金融服务“最后一公里”,重庆农村商业银行也进行了积极探索。
如,该行通过“远程视频+现场办理业务”、全渠道“空中柜面”服务、“方言银行”服务等数字金融服务模式,使得涉农金融服务效率大幅提升。尤其是,其推出的7×24小时全线上办贷业务,从银行授信到客户支用贷款,最快仅需1分钟。
将数据价值转化为信用价值
探索破解科技型企业融资难题
企业缺乏抵押物,满足不了银行放贷条件。关键时候,其数据价值发挥了作用,助其成功拿到了贷款——不久前,重庆某新材料科技有限公司有过这样一种经历。
该公司是一家科技型企业,主要从事新材料技术推广服务,塑料制品、塑料模具的生产,主要客户为海尔、格力、美的等国内知名大型制造企业。前不久,因回款账期较长,公司出现了资金紧张的情况,需要贷款。然而,由于缺乏抵押物,公司遇到了贷款难题。
重庆富民银行了解到该公司的情况后,决定利用其创新推出的“富税贷”信贷产品为其发放贷款。该产品通过整合企业数据信息,将数据价值转化为信用价值,并以企业纳税数据为基础授信依据,为企业法人或其股东提供纯线上无抵押经营性贷款支持。据此,该公司相关负责人通过线上申请了“富税贷”贷款。在提供了个人身份证、企业营业执照,再经税务信息授权后,公司便拿到了120万元贷款。(记者 黄光红 实习生 季敏)
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