7月17日,来自人民银行重庆市分行的最新数据显示:今年以来,截至2024年5月末,全市普惠小微贷款余额达5884.7亿元,同比增长14.6%;农户生产经营贷款余额达1055.5亿元,同比增长9.2%。
众所周知,小微市场主体、农户等普惠金融重点服务对象普遍面临抵质押物不足、增信困难、银企信息不对称等融资痛点。重庆普惠金融各领域贷款为何能较快增长?
因为金融机构积极创新打造特色普惠金融产品和服务模式,在打通小微市场主体和农户融资“最后一公里”方面进行了有益探索。
重庆金融机构创新推出的普惠金融产品和服务,究竟有何特色?以下几个典型案例,或许可以让我们管中窥豹。
“整村授信”让农户如愿扩大山羊养殖规模
“你看,这些山羊长得多好,到年底全部卖掉后,我们家今年预计将比去年增加收入7.5万元。这还得多谢你们的贷款支持!”近日,巫溪县峰灵镇龙寨村村民岳忠安看着自己养殖的100多头山羊,高兴地对前来回访的重庆农村商业银行巫溪支行工作人员说。
岳忠安是山羊养殖户,今年1月,他想扩大养殖规模,却因手中资金不足而犯起了愁。正当他四处筹集资金而无果时,同村村民陈昌贵向他推荐:重庆农村商业银行有一种贷款,不需抵押物,很容易就能拿到贷款。
岳忠安非常心动。在陈昌贵带领下,他找到了重庆农村商业银行巫溪支行峰灵分理处客户经理梁金玲。
在了解到岳忠安的情况后,梁金玲当天为他办理了“渝快乡村贷(整村授信)”业务。随后,岳忠安通过重庆农村商业银行手机银行,当即就支用了5万元。
拿到这笔贷款后,岳忠安购买了更多优质的山羊品种,将养殖规模由去年的不到100只扩大到了150只。
像岳忠安一样受益的农户,还有不少。近年来,重庆农村商业银行依托自主打造的1个数智平台、1部智能手机、1套评级授信体系,在全市38个涉农区县推进“整村授信”, 并打造了“无需抵押、批量授信、按需支用”的“渝快乡村贷(整村授信)”农户贷款品牌,探索破解农户因缺乏有效信息和抵押物导致的贷款难题。其中,在巫溪县,该行客户经理依托智能工作手机,进村入户开展建档评级授信,已为当地5.32万人建档、为2.21万户农户预授信3.53亿元,服务覆盖当地超97%的行政村。
“养殖e贷”专门为养殖户解决资金难题
近段时间,家住江津区白沙镇黑石山村的生猪养殖户唐先生心底暖乎乎的。他说,多亏了工商银行的贷款支持,他才解决了资金难题,得以维持养猪场正常运转。
唐先生是当地有名的养猪大户。前段时间,因前期投入大,他的养猪场出现了流动资金紧缺的问题,急需贷款。然而,由于养猪场建于流转土地上无法抵押、生物性资产核实价值难度大,又没有其他可供抵押的资产,他自己都觉得贷款无望。抱着试一试的心态,他咨询了工商银行江津支行。
没想到,该行工作人员很快就上门对接,并快速完成了实地贷前调查、申请材料审核、贷款审核批复等流程。仅用了3天时间,该行便利用“养殖e贷”信贷产品,向唐先生发放了30万元贷款。而拿到这笔贷款,唐先生并未提供抵押物。
“‘养殖e贷’是工商银行2024年2月创新推出的新产品,具有信用放款、无需抵押、利率低、随借随还等特点,贷款额度最高可至1000万元,期限最长可至5年,有助于解决养殖户的融资难题。” 工商银行重庆市分行相关负责人介绍,目前,该行已通过该产品,为重庆200余户养殖户投放贷款近1亿元。
“吉之汇商圈产业贷”赋能商户经营发展
一年之计在于春,一年好景在春耕。今年4月,在这个充满希望的季节里,吉之汇国际农贸物流城农资经销商王先生却因为流动资金不足、无法继续进货而愁眉苦脸。
好在此时,邮储银行永川分行工作人员到市场走访,得知了他的焦虑。在综合研判他的资金需求和风险承受能力后,该行决定利用“吉之汇商圈产业贷”产品为他提供信贷支持。随后,王先生通过手机银行申请贷款,该行工作人员现场核额,为其授信100万元纯信用贷款。
“有了这笔钱,我及时进了一批农资,没有错过农资销售旺季带来的商机。”王先生说,当时,如果没有邮储银行的支持,他真不知怎么办了。
位于永川区的吉之汇国际农贸物流城,是国家发改委重点项目、重庆市市级重点项目,也是西南地区重要的农副产品集散地之一,目前已建有商铺近1200个,入住商户877户。近年来,为支持该物流城发展,解决其内个体工商户及小微企业主的融资难题,邮储银行永川分行创新推出了“吉之汇商圈产业贷”专项信贷产品。该产品属于经营性贷款,单笔授信额度最高可达400万元。截至目前,该行已凭借该产品支持商户101户,贷款发放总额达4900万元。
“稳岗云贷”助力企业稳岗扩岗
重庆某园林绿化工程有限公司今年也有过一段先忧后喜的贷款经历。
受外部因素影响,该公司经营曾在2022年一度跌入低谷。今年以来,随着企业经营逐渐回暖,其对于流动资金的需求也变得愈加迫切。不过,由于受到去年销售额下降、抵押物缺乏等因素的影响,其融资多次受阻。公司负责人为此一筹莫展。
不久前,建设银行重庆市分行工作人员了解到了该公司面临的困境,以及其在困境中一直坚持按时为员工缴纳社保、足额发放工资的情况后,觉得可以通过“稳岗云贷”产品为其解决资金问题。在对该公司进行信用评估后,该行为其发放了一笔“稳岗云贷”贷款,解决了其燃眉之急。
据悉,“稳岗云贷”是建设银行重庆市分行在人民银行重庆市分行、重庆市人力社保局、市财政局创新设立的“稳岗贷”系列产品框架下,借助金融科技手段为稳定经营、稳岗扩岗的小微企业打造的一款专属可循环贷款产品。该产品基于专属评价模型,支持企业通过全线上操作获取纯信用专属信贷额度,最高可达500万元。自2023年该产品上线以来,该行已累计支持近6500户稳岗扩岗企业,授信金额共计达到近42亿元。(记者 黄光红)
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